농협 정기적금 1년 금리 얼마?｜월 10만·30만·50만원 만기이자 계산

결론부터 말하면 1년짜리 농협 정기적금에 가입할 때는 표시된 연 금리만 볼 것이 아니라 실제 만기에 받는 이자를 계산해봐야 합니다.

2026년 9월 현재 NH저축은행 비대면 정기적금은 공식 홈페이지 기준 연 최저 3.4%~최고 4.0%가 안내되고 있습니다. 따라서 이 글에서는 이해하기 쉽게 연 4.0%를 적용했을 때 월 10만원, 30만원, 50만원을 1년간 납입하면 실제 이자가 얼마나 되는지 계산해보겠습니다.

많이 착각하는 부분도 있습니다. 적금에 월 50만원씩 1년 동안 넣어 총 600만원을 모았다고 해서 600만원 전체에 1년 동안 4% 이자가 붙는 것은 아닙니다. 첫 달에 넣은 돈과 마지막 달에 넣은 돈의 예치기간이 다르기 때문입니다.

✅ 10초 핵심 요약

✔ NH저축은행 비대면 정기적금 현재 표시금리: 연 3.4%~4.0%
✔ 가입기간: 6개월 이상~36개월 이내
✔ 월 납입금: 1만원 이상 동일금액
✔ 연 4.0% 가정 시 월 10만원 → 세후이자 약 2만2천원
✔ 월 30만원 → 세후이자 약 6만6천원
✔ 월 50만원 → 세후이자 약 11만원
✔ 실제 적용금리는 가입일과 우대조건에 따라 달라질 수 있음

📌 목차 바로가기 1. 농협 정기적금 1년 금리 지금 얼마? 2. 적금 연 4%면 왜 4%를 그대로 못 받을까? 3. 월 10만원 넣으면 만기이자 얼마? 4. 월 30만원 넣으면 만기이자 얼마? 5. 월 50만원 넣으면 만기이자 얼마? 6. 금리 3.4%와 4.0% 차이는 얼마나 날까? 7. 최고 연 8.15% 농협 적금은 어떨까? 8. 세전이자와 세후이자 차이 9. 1년 적금 가입 전 확인할 것 자주 묻는 질문 TOP5

1. 농협 정기적금 1년 금리 지금 얼마?

농협 정기적금이라고 검색하면 여러 금리가 나오는데, 그 이유는 NH농협은행, 지역 농·축협, NH저축은행이 각각 다른 상품을 판매하기 때문입니다.

2026년 9월 현재 NH저축은행 홈페이지에 게시된 비대면 정기적금은 연 최저 3.4%에서 최고 4.0%입니다.

항목	내용
상품	비대면 정기적금
표시금리	연 3.4~4.0%
가입기간	6~36개월
가입금액	월 1만원 이상
납입방법	매월 동일금액
가입방법	인터넷·모바일

또 NH멤버스 회원에게는 해당 상품 조건에 따라 0.1%포인트 우대금리가 제공됩니다.

다만 적금금리는 시장 상황과 상품 정책에 따라 바뀔 수 있으므로 실제 가입 직전에 반드시 공식 앱이나 홈페이지에서 다시 확인하는 것이 좋습니다.

NH저축은행 현재 적금금리 확인하기

2. 적금 연 4%면 왜 4%를 그대로 못 받을까?

여기서 가장 많이 헷갈리는 부분입니다.

예를 들어 월 50만원을 12개월간 저축하면 총 납입원금은 600만원입니다.

그렇다면 단순히 600만원 × 4% = 24만원을 이자로 받는다고 생각하기 쉽습니다.

하지만 실제 적금 이자는 그렇지 않습니다.

첫 달의 50만원은 약 12개월 동안 맡겨지지만 두 번째 달의 돈은 약 11개월, 마지막 달의 돈은 약 1개월만 이자가 붙는 구조이기 때문입니다.

납입회차	예치기간 예시	특징
1회차	약 12개월	이자 가장 큼
6회차	약 7개월	중간 수준
12회차	약 1개월	이자 가장 적음

💡 따라서
정기적금의 연 4%는 모든 납입원금에 1년 동안 4%가 적용된다는 뜻이 아닙니다. 매달 납입한 돈이 실제로 예치된 기간에 따라 이자가 계산됩니다.

3. 농협 적금 월 10만원 넣으면 만기이자 얼마?

먼저 매월 10만원씩 1년 동안 납입하는 경우입니다.

💰 예시 1｜월 10만원 · 연 4.0% · 1년

월 납입금: 100,000원
총 납입원금: 1,200,000원
예상 세전이자: 약 26,000원
이자소득세 약 15.4%: 약 4,004원
예상 세후이자: 약 21,996원
예상 만기수령액: 약 1,221,996원

즉 월 10만원씩 모으면 1년 뒤 원금 120만원에 약 2만2천원의 세후이자가 더해지는 셈입니다.

단, 이는 매달 정상적으로 납입한다는 가정으로 단순 계산한 예시이며 실제 지급액은 납입일과 상품의 정확한 이자계산 방식 등에 따라 일부 차이가 날 수 있습니다.

4. 농협 적금 월 30만원 넣으면 만기이자 얼마?

월 30만원은 1년 적금에서 많이 선택하는 금액 중 하나입니다.

💰 예시 2｜월 30만원 · 연 4.0% · 1년

월 납입금: 300,000원
총 납입원금: 3,600,000원
예상 세전이자: 약 78,000원
이자소득세 약 15.4%: 약 12,012원
예상 세후이자: 약 65,988원
예상 만기수령액: 약 3,665,988원

월 30만원을 1년 동안 빠짐없이 납입하면 원금은 360만원입니다.

연 4%를 가정할 경우 예상 세후이자는 약 6만6천원입니다.

5. 농협 적금 월 50만원 넣으면 만기이자 얼마?

이번에는 매월 50만원씩 저축하는 경우입니다.

💰 예시 3｜월 50만원 · 연 4.0% · 1년

월 납입금: 500,000원
총 납입원금: 6,000,000원
예상 세전이자: 약 130,000원
이자소득세 약 15.4%: 약 20,020원
예상 세후이자: 약 109,980원
예상 만기수령액: 약 6,109,980원

월 50만원씩 1년이면 원금은 정확히 600만원입니다.

연 4%를 단순 적용해 계산하면 세후이자가 약 11만원 수준입니다.

월 납입액	1년 원금	세후이자 연 4% 가정
10만원	120만원	약 2.2만원
30만원	360만원	약 6.6만원
50만원	600만원	약 11만원

6. 금리 3.4%와 4.0% 차이는 얼마나 날까?

현재 NH저축은행 비대면 정기적금에 표시된 범위가 연 3.4~4.0%이므로 두 금리를 비교해보면 금리 차이가 실제 이자에 어느 정도 영향을 주는지 알 수 있습니다.

월 납입액	연 3.4% 세후이자	연 4.0% 세후이자
10만원	약 18,697원	약 21,996원
30만원	약 56,090원	약 65,988원
50만원	약 93,483원	약 109,980원

월 50만원을 기준으로 보면 연 3.4%와 연 4.0%의 세후이자 차이는 약 1만6천원 정도입니다.

따라서 단순히 0.1%포인트 높은 상품을 찾기 위해 복잡한 조건을 모두 충족할 필요가 있는지도 함께 판단해야 합니다.

✅ 적금 금리 비교 팁
금리 숫자만 보지 말고 실제로 받을 수 있는 추가 이자 금액으로 비교하면 훨씬 판단하기 쉽습니다.

7. 최고 연 8.15% 농협 적금은 어떨까?

농협은행은 2026년 8월 NH농심천심적금을 출시했습니다.

이 상품은 가입기간 1년, 월 최대 30만원이며 기본금리는 출시 당시 연 2.30%였습니다. 여러 우대조건을 모두 충족하면 최고 연 8.15%를 받을 수 있도록 설계됐습니다.

항목	내용
가입기간	1년
월 납입한도	30만원
출시 기본금리	연 2.30%
최고금리	연 8.15%
판매한도	1만좌

월 30만원씩 1년 동안 납입하면서 실제로 연 8.15%를 모두 적용받는다고 단순 가정하면 세전이자는 약 15만8,925원, 일반과세 기준 세후이자는 약 13만4,451원 수준입니다.

다만 중요한 것은 8.15%가 기본금리가 아니라 모든 우대조건을 충족했을 때의 최고금리라는 점입니다.

또 1만좌 한도로 출시된 상품이기 때문에 현재 판매 여부 역시 NH올원뱅크나 농협은행에서 확인해야 합니다.

NH농협은행 적금 상품 확인하기

8. 세전이자와 세후이자는 왜 다를까?

은행 상품에 표시되는 적금 금리는 일반적으로 세전 기준입니다.

일반과세 대상이라면 이자에서 통상 15.4%의 이자소득세가 빠진 뒤 지급됩니다.

예를 들어 이자가 10만원이라면 실제 받는 금액은 단순 계산으로 약 8만4,600원 수준입니다.

세전이자	세금 15.4%	세후이자
50,000원	7,700원	42,300원
100,000원	15,400원	84,600원
150,000원	23,100원	126,900원

따라서 적금 상품을 비교할 때는 세전이자가 아닌 실제 세후이자가 얼마인지까지 계산해보는 것이 좋습니다.

9. 농협 1년 적금 가입 전 확인할 것

금리가 높다고 바로 가입하기보다 아래 항목을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

① 기본금리와 최고금리 구분하기

기본금리는 별도의 조건 없이 받을 수 있는 금리이고 최고금리는 우대조건을 모두 충족해야 받을 수 있는 경우가 많습니다.

② 우대금리 조건 확인하기

카드 이용, 앱 이용, 회원가입, 자동이체 등 여러 조건이 붙을 수 있습니다.

내가 실제로 충족할 수 없는 조건이라면 광고에 표시된 최고금리보다 실제 금리가 낮아집니다.

③ 월 납입한도 확인하기

금리가 매우 높은 상품일수록 월 납입한도가 낮은 경우도 있습니다.

예를 들어 연 8%대 적금이라도 월 최대 30만원만 넣을 수 있다면 무제한으로 높은 금리를 적용받는 것이 아닙니다.

④ 중도해지금리 확인하기

정기적금은 만기를 채웠을 때 약정한 금리를 받을 수 있습니다.

중간에 해지하면 일반적으로 약정금리보다 낮은 중도해지이율이 적용되므로 1년 동안 유지할 수 있는 금액으로 가입하는 것이 중요합니다.

⑤ 납입일 늦지 않게 관리하기

정기적금은 정해진 날짜보다 늦게 납입하면 상품 약관에 따라 만기일이 밀리거나 이자가 조정될 수 있습니다.

가능하면 자동이체를 설정하고 해당 계좌에 충분한 잔액을 유지하는 것이 편합니다.

자주 묻는 질문 TOP5

Q1. 농협 적금 1년 금리는 몇 퍼센트인가요?
상품마다 다릅니다. 2026년 9월 현재 NH저축은행 비대면 정기적금은 공식 홈페이지에서 연 최저 3.4%~최고 4.0%로 안내되고 있습니다. 농협은행과 지역 농·축협 상품은 별도로 확인해야 합니다.

Q2. 월 10만원씩 1년 넣으면 이자가 얼마인가요?
연 4.0%를 가정하면 원금 120만원에 예상 세전이자는 약 2만6천원, 일반과세 기준 세후이자는 약 2만2천원입니다.

Q3. 월 30만원씩 넣으면 1년 뒤 얼마를 받나요?
연 4.0%를 단순 적용하면 원금 360만원에 세후이자 약 6만6천원이 더해져 약 366만6천원 정도가 됩니다.

Q4. 월 50만원씩 적금하면 이자는 얼마인가요?
연 4.0% 기준 단순 계산 시 원금 600만원에 세후이자 약 11만원을 더해 약 611만원 수준입니다.

Q5. 농협에 연 8%대 적금도 있나요?
NH농협은행은 2026년 8월 우대조건을 충족하면 최고 연 8.15%를 제공하는 NH농심천심적금을 출시했습니다. 다만 월 최대 30만원, 1만좌 한도 상품이며 모든 우대조건을 충족해야 최고금리가 적용되므로 현재 판매 여부와 실제 적용금리를 확인해야 합니다.

결론｜농협 1년 적금, 금리보다 만기이자를 직접 비교하자

농협 정기적금 1년 상품을 찾고 있다면 단순히 연 4%, 연 5%, 연 8%라는 숫자만 비교해서는 안 됩니다.

적금은 매달 돈을 넣는 구조이기 때문에 전체 원금에 표시금리가 1년 내내 적용되는 것이 아닙니다.

연 4.0%를 기준으로 월 10만원을 납입하면 세후이자는 약 2만2천원, 월 30만원은 약 6만6천원, 월 50만원은 약 11만원 수준으로 계산됩니다.

따라서 내가 매달 얼마나 납입할 수 있는지 먼저 정한 뒤 기본금리, 우대금리, 월 납입한도, 세후이자, 중도해지조건을 함께 비교하는 것이 가장 현실적인 방법입니다.

또한 적금 금리는 수시로 변경될 수 있으므로 최종 가입 전에는 반드시 NH농협은행, 지역 농·축협 또는 NH저축은행의 공식 앱과 홈페이지에서 최신 금리를 다시 확인하세요. ✅

📌 공식 정보 확인

NH저축은행 공식 홈페이지
NH농협은행 공식 홈페이지

※ 이 글의 이자 계산은 이해를 돕기 위한 단순 예시이며 실제 지급이자는 가입일, 납입일, 적용금리, 세금 및 상품 약관 등에 따라 달라질 수 있습니다.

저작자표시 비영리 변경금지 (새창열림)

geena1 님의 블로그

농협 정기적금 1년 금리 얼마?｜월 10만·30만·50만원 만기이자 계산